Comment la sécurité des paiements numériques renforce la confiance des consommateurs dans les transactions en ligne
10 octobre 202544% des clients du commerce électronique ont été victimes de fraude de paiement, avec plus de 40% ayant vécu cette expérience deux fois ou plus. Même les clients qui n'ont jamais été victimes peuvent avoir du mal à faire confiance aux transactions en ligne. Cette érosion de la confiance des clients peut entraîner des pertes de ventes, de clients et de fidélité, c'est pourquoi la sécurité des paiements numériques est si cruciale.
La sécurité des paiements numériques englobe les technologies, services et stratégies utilisés pour protéger les données des clients lorsqu'ils effectuent des paiements en ligne. Explorons comment cela vous aide à sécuriser la confiance des clients et passons en revue quelques étapes pour mettre en œuvre une sécurité de niveau entreprise dans votre environnement de paiement numérique.
Les paiements numériques désignent tout type de transaction effectuée en ligne. Cela couvre tous les points de contact de paiement numérique, y compris les sites Web, les applications mobiles, les réseaux sociaux et les portefeuilles numériques.
Les clients privilégient les paiements numériques pour leur commodité, leur flexibilité et leur rapidité. Cela leur permet d'effectuer des paiements numériques directement depuis leur appareil. Ceci est facilité par des portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay, PayPal et Venmo, ainsi que par des passerelles de paiement comme Stripe et Square.
Il y a un obstacle majeur qui rend les clients hésitants à effectuer des achats en ligne, et c'est la cybersécurité.
La fraude informatique est une menace omniprésente qui préoccupe vos clients lorsqu'ils effectuent des paiements numériques.
63% des clients sont “très” ou “assez” préoccupés par la fraude informatique lors de leurs achats en ligne. Leur plus grand obstacle à la confiance dans les paiements numériques est la possibilité d'être piraté, suivie de la possibilité d'être victime d'une violation de données ou d'une arnaque :
La mise en œuvre de mesures de sécurité des paiements numériques vous aide à défendre les comptes et transactions en ligne contre la fraude informatique. Avec le paysage des menaces qui s'élargit et se complexifie, les entreprises doivent gagner la confiance des clients en comprenant les tactiques utilisées par les fraudeurs et en mettant en œuvre des mesures de sécurité pour les combattre.
Parmi les types de fraudes informatiques les plus répandus, on trouve :
Si les données de vos clients sont exposées ou exploitées, que ce soit par une violation de données ou une fraude informatique, votre marque subira un énorme coup à sa réputation. Il est donc crucial que les clients soient protégés à chaque point de contact, des applications mobiles et des magasins en ligne aux portefeuilles numériques, cartes de crédit et appareils qu'ils utilisent.
Parfois, il ne suffit pas simplement de mettre en œuvre des mesures de sécurité. Les clients s'appuient sur des indicateurs de sécurité visibles, tels que les certificats SSL, l'assurance de conformité PCI et les passerelles de paiement de confiance, pour valider votre fiabilité.
Les paiements numériques présentent des défis de cybersécurité qui érodent la confiance des clients. Intégrez des mesures de sécurité robustes dans l'environnement de paiement numérique de votre organisation et vous pourrez renforcer la confiance dans votre entreprise et maintenir des clients fidèles.
Alors, quelles stratégies devriez-vous mettre en œuvre pour maximiser la sécurité des paiements numériques ? Voici quelques meilleures pratiques :
Cryptage des données
Le cryptage protège les données de paiement sensibles, telles que les détails de compte bancaire, les numéros de carte de crédit et les codes de sécurité, en cryptant le texte en clair en texte chiffré. Cela le rend illisible pour les parties non autorisées, empêchant les violations de données et garantissant que les informations de paiement restent confidentielles.
Assurez-vous que les plateformes et applications que vous utilisez pour stocker et transmettre des informations de paiement sensibles offrent un cryptage de bout en bout. Recherchez le SSL (Secure Sockets Layer) et le TLS (Transport Layer Security) pour protéger les données de paiement lors de leur transmission sur Internet, et l'Advanced Encryption Standard (AES) pour chiffrer les données au repos.
Tokenisation
Les technologies de tokenisation remplacent les données sensibles par un jeton unique. C'est essentiellement une chaîne de caractères générée aléatoirement et non sensible. N'ayant aucune relation mathématique, les jetons sont irréversibles, indéchiffrables et inutilisables pour les parties non autorisées.
La relation entre les données sensibles et le jeton est stockée dans une base de données externe hautement sécurisée connue sous le nom de coffre-fort de jetons. Lors du traitement des paiements, le système utilisera le jeton plutôt que les informations de paiement d'origine, empêchant les données sensibles d'être exposées.
Authentification multifactorielle
L'authentification multifactorielle (MFA) demande à un client de fournir deux types de vérification ou plus lors de l'accès à son compte en ligne et/ou lors de transactions numériques. Cela inclut généralement un mot de passe ou un code PIN, ainsi que des authentificateurs tels que :
Les mots de passe sont la première ligne de défense contre les menaces informatiques, mais ils ont des failles critiques. Les cybercriminels ont un arsenal de tactiques néfastes qui leur permettent de casser des mots de passe faibles en quelques secondes.
La MFA réduit le risque de violations en ajoutant des couches supplémentaires de sécurité. Elle protège les clients contre les escroqueries courantes des consommateurs et garantit que les transactions numériques sont légitimes.
Des recherches récentes de Microsoft révèlent que 99.9% E99.9% des comptes compromis n'ont pas d'authentification multifactorielle, soulignant ainsi son importance dans la sécurité moderne :
Données provenant de Microsoft
Gestion des risques
Votre entreprise peut être renforcée par une sécurité de niveau entreprise, mais qu'en est-il des fournisseurs et prestataires de services avec lesquels vous collaborez ? Pour obtenir la confiance de vos clients, vous devez prendre des mesures dédiées pour identifier, évaluer et atténuer les risques de sécurité et les vulnérabilités posées par les partenaires tiers.
Cela inclut votre fournisseur de plateforme de commerce électronique ainsi que les fournisseurs de passerelles de paiement, de processeurs de paiement et de portefeuilles numériques.
Les outils de gestion des risques tiers peuvent aider ici. Ils réduisent les risques des fournisseurs en automatisant les évaluations des fournisseurs, en centralisant les données à travers vos relations numériques et en effectuant une surveillance continue. Ainsi, vous pouvez créer des profils de risque précis, mener des évaluations de risque approfondies et surveiller en continu les mesures de sécurité des fournisseurs pour vous assurer qu'elles répondent à vos attentes.
Conformité aux normes de l'industrie
Se conformer aux normes de l'industrie est essentiel, non seulement pour sécuriser la confiance des clients. Cela vous protège de devenir victime d'attaques informatiques et de violations de sécurité qui peuvent avoir de graves répercussions financières et juridiques.
La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est un ensemble de règles et de directives qui garantissent que les entreprises suivent les meilleures pratiques de sécurité lors du stockage, du traitement et de la transmission des informations de carte de crédit. Elle a été créée par Visa, Mastercard, American Express et quelques autres grandes entreprises de cartes de crédit.
PCI DSS exige que les entreprises mettent en œuvre des mesures de sécurité telles que :
En se conformant au PCI DSS, vous améliorez la protection des données des détenteurs de carte, prévenez la fraude et communiquez auxclients que vous êtes engagé à sécuriser leurs données sensibles lors des transactions en ligne.
D'autres réglementations auxquelles vous devriez vous efforcer de vous conformer incluent le Règlement général sur la protection des données (RGPD) et les Règlements sur les services de paiement (PSR).
Détection de la fraude
Les systèmes de détection de la fraude avancés surveillent les données transactionnelles en temps réel pour identifier les activités suspectes et vous alerter en temps réel, jouant un rôle crucial dans la prévention de la fraude. Leur adoption généralisée est une raison clé pour laquelle 56% des entreprises peuvent détecter la fraude au moment de la transaction, plutôt qu'après que la transaction a eu lieu, ce qui a réduit de 17% à 12%, selon les recherches d'Alloy :
Bien que la détection de la fraude basée sur des règles puisse encore être utile, la détection de la fraude alimentée par l'IA offre le plus haut degré de sécurité.
La détection de la fraude par l'IA et l'apprentissage automatique peut surveiller et analyser de vastes volumes de données transactionnelles complexes à une vitesse fulgurante, leur permettant de repérer des motifs et des anomalies beaucoup plus rapidement que les humains. Ce faisant, elles peuvent prévenir les paiements frauduleux avant qu'ils ne se produisent, protégeant ainsi les clients des pertes financières si leurs données sensibles ont été compromises.
Audits de sécurité complets
Effectuer des audits de sécurité réguliers instille la confiance des clients en leur assurant que vous êtes proactif dans votre mission d'identifier et de résoudre les risques. Mais précisément qu'est-ce qu'un audit de sécurité ?
Un audit de sécurité est une évaluation et une analyse complètes des systèmes, processus et données de votre entreprise en matière de cybersécurité. En particulier, il vise à identifier les vulnérabilités et menaces potentielles pour atténuer les risques et améliorer la sécurité dans l'ensemble de votre organisation.
Dans le contexte des paiements numériques, un audit de sécurité impliquerait :
Le cryptage des données, l'authentification multifactorielle et la tokenisation ne sont que quelques-unes des lignes de défense que vous pouvez utiliser pour prévenir la fraude informatique. Cela dit, la sécurité des paiements numériques ne consiste pas seulement à protéger les clients au moment de l'achat. Elle implique de réduire la fraude grâce à la mise en œuvre proactive de mesures préventives, telles que les évaluations des risques, la détection de la fraude et la conformité réglementaire.
En agissant ainsi, vous pouvez créer des expériences d'achat en ligne et de paiements numériques sécurisées en lesquelles vos clients peuvent avoir confiance, renforçant votre réputation ainsi que les ventes, les revenus et la fidélité.
La sécurité des paiements numériques englobe les technologies, services et stratégies utilisés pour protéger les données des clients lorsqu'ils effectuent des paiements en ligne. Explorons comment cela vous aide à sécuriser la confiance des clients et passons en revue quelques étapes pour mettre en œuvre une sécurité de niveau entreprise dans votre environnement de paiement numérique.
Qu'est-ce que les paiements numériques ?
Les paiements numériques désignent tout type de transaction effectuée en ligne. Cela couvre tous les points de contact de paiement numérique, y compris les sites Web, les applications mobiles, les réseaux sociaux et les portefeuilles numériques.
Les clients privilégient les paiements numériques pour leur commodité, leur flexibilité et leur rapidité. Cela leur permet d'effectuer des paiements numériques directement depuis leur appareil. Ceci est facilité par des portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay, PayPal et Venmo, ainsi que par des passerelles de paiement comme Stripe et Square.
Il y a un obstacle majeur qui rend les clients hésitants à effectuer des achats en ligne, et c'est la cybersécurité.
Comment la sécurité des paiements numériques augmente la confiance des clients
La fraude informatique est une menace omniprésente qui préoccupe vos clients lorsqu'ils effectuent des paiements numériques.
63% des clients sont “très” ou “assez” préoccupés par la fraude informatique lors de leurs achats en ligne. Leur plus grand obstacle à la confiance dans les paiements numériques est la possibilité d'être piraté, suivie de la possibilité d'être victime d'une violation de données ou d'une arnaque :
La mise en œuvre de mesures de sécurité des paiements numériques vous aide à défendre les comptes et transactions en ligne contre la fraude informatique. Avec le paysage des menaces qui s'élargit et se complexifie, les entreprises doivent gagner la confiance des clients en comprenant les tactiques utilisées par les fraudeurs et en mettant en œuvre des mesures de sécurité pour les combattre.
Parmi les types de fraudes informatiques les plus répandus, on trouve :
- Arnaques par hameçonnage : Dans une attaque de hameçonnage, un escroc se fera passer pour votre entreprise (souvent en utilisant un faux e-mail ou un faux site Web). Leur objectif est de tromper le client pour qu'il fournisse des informations sensibles, telles que des détails de carte de crédit, des informations de compte bancaire ou des identifiants de connexion.
- Piratage de carte électronique : Les pirates peuvent installer secrètement des logiciels de vol d'identifiants sur votre site Web. Lorsque les clients saisissent leurs coordonnées bancaires pour effectuer une transaction sur votre site, le pirate peut capturer les données saisies et les utiliser pour commettre une fraude à la carte de crédit.
- Fraude à la carte de crédit : La fraude à la carte de crédit se produit lorsqu'un pirate qui a accédé aux détails de la carte d'une victime (via le hameçonnage, le piratage de carte ou une autre méthode) les utilise pour effectuer des achats frauduleux.
- Prise de contrôle de compte : Dans une attaque de prise de contrôle de compte, un fraudeur accède au compte en ligne d'un utilisateur. Cela peut se faire en exploitant des vulnérabilités de sécurité sur votre site Web ou application, ou en volant les identifiants de connexion de l'utilisateur via une attaque de hameçonnage ou une violation de données. De là, ils peuvent changer des détails comme les numéros de téléphone ou les adresses e-mail pour effectuer des transactions frauduleuses.
Si les données de vos clients sont exposées ou exploitées, que ce soit par une violation de données ou une fraude informatique, votre marque subira un énorme coup à sa réputation. Il est donc crucial que les clients soient protégés à chaque point de contact, des applications mobiles et des magasins en ligne aux portefeuilles numériques, cartes de crédit et appareils qu'ils utilisent.
Parfois, il ne suffit pas simplement de mettre en œuvre des mesures de sécurité. Les clients s'appuient sur des indicateurs de sécurité visibles, tels que les certificats SSL, l'assurance de conformité PCI et les passerelles de paiement de confiance, pour valider votre fiabilité.
Meilleures pratiques de sécurité des paiements numériques pour renforcer la confiance des clients
Les paiements numériques présentent des défis de cybersécurité qui érodent la confiance des clients. Intégrez des mesures de sécurité robustes dans l'environnement de paiement numérique de votre organisation et vous pourrez renforcer la confiance dans votre entreprise et maintenir des clients fidèles.
Alors, quelles stratégies devriez-vous mettre en œuvre pour maximiser la sécurité des paiements numériques ? Voici quelques meilleures pratiques :
Cryptage des données
Le cryptage protège les données de paiement sensibles, telles que les détails de compte bancaire, les numéros de carte de crédit et les codes de sécurité, en cryptant le texte en clair en texte chiffré. Cela le rend illisible pour les parties non autorisées, empêchant les violations de données et garantissant que les informations de paiement restent confidentielles.
Assurez-vous que les plateformes et applications que vous utilisez pour stocker et transmettre des informations de paiement sensibles offrent un cryptage de bout en bout. Recherchez le SSL (Secure Sockets Layer) et le TLS (Transport Layer Security) pour protéger les données de paiement lors de leur transmission sur Internet, et l'Advanced Encryption Standard (AES) pour chiffrer les données au repos.
Tokenisation
Les technologies de tokenisation remplacent les données sensibles par un jeton unique. C'est essentiellement une chaîne de caractères générée aléatoirement et non sensible. N'ayant aucune relation mathématique, les jetons sont irréversibles, indéchiffrables et inutilisables pour les parties non autorisées.
La relation entre les données sensibles et le jeton est stockée dans une base de données externe hautement sécurisée connue sous le nom de coffre-fort de jetons. Lors du traitement des paiements, le système utilisera le jeton plutôt que les informations de paiement d'origine, empêchant les données sensibles d'être exposées.
Authentification multifactorielle
L'authentification multifactorielle (MFA) demande à un client de fournir deux types de vérification ou plus lors de l'accès à son compte en ligne et/ou lors de transactions numériques. Cela inclut généralement un mot de passe ou un code PIN, ainsi que des authentificateurs tels que :
- Codes à usage unique (OTPs) envoyés par SMS ou appel téléphonique
- Codes de vérification par e-mail
- Notifications push
- Jetons de sécurité
- Biométrie, comme les empreintes digitales ou la reconnaissance faciale.
Les mots de passe sont la première ligne de défense contre les menaces informatiques, mais ils ont des failles critiques. Les cybercriminels ont un arsenal de tactiques néfastes qui leur permettent de casser des mots de passe faibles en quelques secondes.
La MFA réduit le risque de violations en ajoutant des couches supplémentaires de sécurité. Elle protège les clients contre les escroqueries courantes des consommateurs et garantit que les transactions numériques sont légitimes.
Des recherches récentes de Microsoft révèlent que 99.9% E99.9% des comptes compromis n'ont pas d'authentification multifactorielle, soulignant ainsi son importance dans la sécurité moderne :
Données provenant de MicrosoftGestion des risques
Votre entreprise peut être renforcée par une sécurité de niveau entreprise, mais qu'en est-il des fournisseurs et prestataires de services avec lesquels vous collaborez ? Pour obtenir la confiance de vos clients, vous devez prendre des mesures dédiées pour identifier, évaluer et atténuer les risques de sécurité et les vulnérabilités posées par les partenaires tiers.
Cela inclut votre fournisseur de plateforme de commerce électronique ainsi que les fournisseurs de passerelles de paiement, de processeurs de paiement et de portefeuilles numériques.
Les outils de gestion des risques tiers peuvent aider ici. Ils réduisent les risques des fournisseurs en automatisant les évaluations des fournisseurs, en centralisant les données à travers vos relations numériques et en effectuant une surveillance continue. Ainsi, vous pouvez créer des profils de risque précis, mener des évaluations de risque approfondies et surveiller en continu les mesures de sécurité des fournisseurs pour vous assurer qu'elles répondent à vos attentes.
Conformité aux normes de l'industrie
Se conformer aux normes de l'industrie est essentiel, non seulement pour sécuriser la confiance des clients. Cela vous protège de devenir victime d'attaques informatiques et de violations de sécurité qui peuvent avoir de graves répercussions financières et juridiques.
La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est un ensemble de règles et de directives qui garantissent que les entreprises suivent les meilleures pratiques de sécurité lors du stockage, du traitement et de la transmission des informations de carte de crédit. Elle a été créée par Visa, Mastercard, American Express et quelques autres grandes entreprises de cartes de crédit.
PCI DSS exige que les entreprises mettent en œuvre des mesures de sécurité telles que :
- Pare-feux
- Cryptage des données au repos et en transit
- Mises à jour logicielles régulières
- Protections par mots de passe forts
- Accès restreint aux données des détenteurs de carte.
En se conformant au PCI DSS, vous améliorez la protection des données des détenteurs de carte, prévenez la fraude et communiquez auxclients que vous êtes engagé à sécuriser leurs données sensibles lors des transactions en ligne.
D'autres réglementations auxquelles vous devriez vous efforcer de vous conformer incluent le Règlement général sur la protection des données (RGPD) et les Règlements sur les services de paiement (PSR).
Détection de la fraude
Les systèmes de détection de la fraude avancés surveillent les données transactionnelles en temps réel pour identifier les activités suspectes et vous alerter en temps réel, jouant un rôle crucial dans la prévention de la fraude. Leur adoption généralisée est une raison clé pour laquelle 56% des entreprises peuvent détecter la fraude au moment de la transaction, plutôt qu'après que la transaction a eu lieu, ce qui a réduit de 17% à 12%, selon les recherches d'Alloy :
Bien que la détection de la fraude basée sur des règles puisse encore être utile, la détection de la fraude alimentée par l'IA offre le plus haut degré de sécurité.
La détection de la fraude par l'IA et l'apprentissage automatique peut surveiller et analyser de vastes volumes de données transactionnelles complexes à une vitesse fulgurante, leur permettant de repérer des motifs et des anomalies beaucoup plus rapidement que les humains. Ce faisant, elles peuvent prévenir les paiements frauduleux avant qu'ils ne se produisent, protégeant ainsi les clients des pertes financières si leurs données sensibles ont été compromises.
Audits de sécurité complets
Effectuer des audits de sécurité réguliers instille la confiance des clients en leur assurant que vous êtes proactif dans votre mission d'identifier et de résoudre les risques. Mais précisément qu'est-ce qu'un audit de sécurité ?
Un audit de sécurité est une évaluation et une analyse complètes des systèmes, processus et données de votre entreprise en matière de cybersécurité. En particulier, il vise à identifier les vulnérabilités et menaces potentielles pour atténuer les risques et améliorer la sécurité dans l'ensemble de votre organisation.
Dans le contexte des paiements numériques, un audit de sécurité impliquerait :
- Vérification et mise à jour des contrôles de sécurité des données de paiement, tels que le cryptage de bout en bout et la tokenisation.
- Test de la sécurité du réseau et des points d'extrémité pour se protéger contre les logiciels malveillants, le piratage de carte, les attaques par force brute et d'autres activités malveillantes.
- Évaluation des contrôles d'authentification et d'accès.
- Analyse et mise à jour des technologies et processus de prévention et de détection de la fraude.
- Évaluation de la conformité aux réglementations, assurant le respect des règles et directives mises à jour.
- Assurer que les employés sont formés en cybersécurité. Par exemple, savoir comment repérer et réagir aux transactions suspectes, identifier les e-mails de hameçonnage et créer des mots de passe sécurisés
Renforcer la confiance des consommateurs avec la sécurité des paiements numériques
Le cryptage des données, l'authentification multifactorielle et la tokenisation ne sont que quelques-unes des lignes de défense que vous pouvez utiliser pour prévenir la fraude informatique. Cela dit, la sécurité des paiements numériques ne consiste pas seulement à protéger les clients au moment de l'achat. Elle implique de réduire la fraude grâce à la mise en œuvre proactive de mesures préventives, telles que les évaluations des risques, la détection de la fraude et la conformité réglementaire.
En agissant ainsi, vous pouvez créer des expériences d'achat en ligne et de paiements numériques sécurisées en lesquelles vos clients peuvent avoir confiance, renforçant votre réputation ainsi que les ventes, les revenus et la fidélité.