Pourquoi payer en espèces en 2023 ?

Malgré la multiplication des moyens de paiement observée ces deux dernières décennies, le paiement en espèces n’a pas dit son dernier mot. Particulièrement avantageux dans certaines situations, il reste privilégié dans la plupart des pays développés.

Quels sont les modes de paiement les plus populaires dans le monde ?

Selon une étude de la Banque de France datant d’avril 2023, les espèces restent le mode de paiement privilégié des Français et Françaises. Bien qu’en déclin ces dernières années, 50 % des achats ont été réalisés en liquide en 2022, 43 % par carte bancaire et 6 % par chèque.

Cette tendance s’explique notamment par les nouvelles habitudes de consommation qui ont fait leur apparition pendant la pandémie, notamment la hausse des paiements sans contact, que ce soit par carte bancaire ou portefeuille électronique.

La France, la Belgique et les Pays-Bas sont les pays qui délaissent le plus les espèces, contrairement à l’Allemagne, l’Espagne ou l’Italie qui ont recours à ce mode de paiement pour plus de 60 % de leurs achats.

Pourquoi payer en espèces ?

L’argent liquide présente de nombreux avantages, ce qui explique que la majorité des paiements quotidiens ont lieu en espèces :

• Les espèces peuvent être obtenues sans l’intervention d’un tiers et les paiements sont réalisables sans Internet, électricité ou équipement supplémentaire.
• Les espèces ont cours légal. Cela signifie que tout commerçant peut exiger d’être payé en espèces et qu’il ne peut pas s’opposer à un paiement sous cette forme. À l’inverse, tout autre instrument de paiement peut être refusé.
• Les transactions en espèces garantissent la protection de la vie privée, des données à caractère personnel et de notre identité. Ce type de paiement est sécurisé et ne laisse pas de traces.
• Les espèces nous aident à contrôler nos dépenses. Elles permettent de se fixer un plafond de dépenses sur une période définie ou pour une occasion spéciale, ce qui nous empêche de dépenser plus que ce que nous avons.

Les limites du paiement en espèces

En France, différents seuils ont été fixés aux paiements en espèces afin de limiter la fraude fiscale :

• Les paiements en liquide sont limités à 1000 € pour une personne ayant son domicile fiscal en France et à 15 000 € pour les particuliers n’ayant pas de domicile fiscal en France.
• Le paiement du salaire dont le montant dépasse 1500 € par mois doit être effectué par chèque ou virement.
• Le règlement d’une acquisition immobilière peut être fait en espèces si la transaction ne dépasse pas 3000 €.
• Le paiement des impôts en espèces n’est autorisé que dans la limite de 300 €.

Le coût des retraits d’argent

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les retraits d’argent ne sont pas totalement gratuits. En effet, si le retrait d’espèces à un distributeur automatique de billets (DAB) de sa propre banque est toujours gratuit, ce n’est pas le cas de ceux faits auprès d’une autre banque. La majorité des banques font payer ces retraits « déplacés », bien qu’elles en autorisent un certain nombre par mois.

Si les retraits déplacés coûtent de plus en plus chers, c’est principalement parce que le nombre de retraits déplacés gratuits par mois a fortement diminué ces dernières années. Il est passé de 3,95 en moyenne en 2013 à 3,01 en moyenne en 2022. Afin d’éviter à subir ces hausses, il est donc conseillé de retirer systématiquement dans les DAB de votre banque.

Une nouvelle façon de payer en espèces

N’oublions pas que les cartes de paiement prépayées sont de plus en plus populaires et que ce mode de paiement permet tout simplement de payer en liquide sur Internet. Il est donc difficile d’affirmer avec certitude que les paiements en espèces soient véritablement sur le déclin.

Acheter des cartes de paiement prépayées en ligne

Les cartes de paiement prépayées fonctionnent comme les cartes de paiement ordinaires, en plus de présenter les avantages des paiements en espèces que nous avons déjà évoqués : commodité, sécurité, anonymat, budgétisation.

Le paiement en espèces présente donc différents avantages et inconvénients, en plus d’être sujet à certaines limites. Lui aussi influencé par la technologie et les nouvelles habitudes de consommation, ce mode de paiement ne se limite plus à l’utilisation de pièces et de billets, et prend aujourd’hui une forme dématérialisée.

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